Velkajärjestely tuomioistuimesta

Viimesijaisena velkojen järjestelykeinona on yksityishenkilön velkajärjestely, jonka vahvistaa tuomioistuin.

Velkajärjestely on mahdollista vain, jos maksukykysi on pysyvästi tai pitkäaikaisesti pieni suhteessa velkamäärääsi tai sinulla ei ole maksukykyä lainkaan, eivätkä vapaaehtoisratkaisut ole onnistuneet.

Pääperiaatteet:

• Velallinen maksaa vakuudettomia velkojaan maksukykynsä mukaan pääsääntöisesti kolmen vuoden ajan ja vapautuu loppuveloista.
• Järjestely koskee kaikkia velallisen velkoja. Velkaa voi olla vaikka kuinka paljon tai vain muutama tonni.
• Maksuvelvollisuus lisääntyy, jos maksukyky paranee maksuohjelman aikana, ns. lisäsuoritusvelvollisuus.
• Asunnon tai muun perusturvaan kuuluvan omaisuuden, kuten työmatkaan tarvittavan auton voi säilyttää, jos kykenee maksamaan sen vakuusvelkaosuuden.
• Takaajat eivät vapaudu. Velkoja velkoo heiltä sen osuuden takausvelasta, jota velallinen ei velkajärjestelyssä pystynyt maksamaan.

Velkajärjestelyn esteenä on tavallisimmin se, että

• velallinen on työikäinen ja työkykyinen, mutta on maksukyvytön väliaikaisena pidettävän syyn vuoksi, esimerkiksi vähän aikaa sitten alkanut työttömyys tai lomautus, opiskelu tai sairausloma
• velallisella on huomattavasti lähiaikana syntyneitä kulutusluottoja ja velkaantumista voidaan pitää niin sanotusti kevytmielisenä
• velallisella on merkittäviä rikosperusteisia velkoja